Kalkulator RKM: ile wyniesie gwarancja BGK
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy pozwala uzupełnić brakujący wkład własny gwarancją BGK. Wpisz cenę mieszkania i swój wkład: policzymy orientacyjną kwotę gwarancji, brakującą część wkładu i sprawdzimy, czy cena za metr mieści się w limicie.
Twoje dane
Twoje wyliczenie
Orientacyjna gwarancja BGK
Kalkulator przygotował Przemysław Karaś, ekspert kredytowy.
Dwie rzeczy, które warto wiedzieć przed wnioskiem
Spłata rodzinna obniża kapitał kredytu, gdy w trakcie spłaty powiększa się gospodarstwo domowe. Kwota nie może być wyższa niż kapitał pozostały do spłaty (art. 7 ust. 3 ustawy).
| Powiększenie gospodarstwa domowego | Spłata rodzinna |
|---|---|
| Drugie dziecko | 20 000 zł |
| Trzecie i kolejne dziecko | 60 000 zł |
Rodziny z dziećmi mogą skorzystać z RKM także wtedy, gdy mają już jedno mieszkanie lub dom, ale tylko do określonej powierzchni (art. 5 ust. 2 ustawy).
| Dzieci w gospodarstwie | Dotychczas posiadane mieszkanie lub dom |
|---|---|
| Dwoje | jeden lokal lub dom do 50 m² |
| Troje | jeden lokal lub dom do 75 m² |
| Czworo | jeden lokal lub dom do 90 m² |
| Pięcioro lub więcej | jeden lokal lub dom, bez limitu powierzchni |
Limity cen za m² w RKM na IV kwartał 2026 (informacja BGK z 01.10.2026, obowiązują w IV kwartale 2026 r.)
| Lokalizacja nieruchomości | Rynek pierwotny | Rynek wtórny |
|---|---|---|
| Warszawa (miasto) | 17 497,70 zł | 16 247,87 zł |
| Gminy sąsiadujące z Warszawą | 13 530,10 zł | 12 563,67 zł |
| Mazowieckie, pozostałe gminy | 11 275,10 zł | 10 469,73 zł |
| Kraków (miasto) | 14 018,90 zł | 13 017,55 zł |
| Poznań (miasto) | 14 645,40 zł | 13 599,30 zł |
| Wrocław (miasto) | 14 739,20 zł | 13 686,40 zł |
| Gdańsk (miasto) | 13 732,60 zł | 12 751,70 zł |
| Łódź (miasto) | 10 062,50 zł | 9 343,75 zł |
| Łódzkie, pozostałe gminy (np. Skierniewice) | 8 416,10 zł | 7 814,95 zł |
Kwoty za 1 m² powierzchni użytkowej. Rynek pierwotny: limit ze współczynnikiem 1,4, rynek wtórny: ze współczynnikiem 1,3. Pełną listę dla wszystkich województw i gmin wybierzesz w kalkulatorze powyżej. Źródło: Bank Gospodarstwa Krajowego, strona programu.
Przykładowe wyliczenia: ile wyniesie gwarancja
Gwarancja uzupełnia brakujący wkład do 20% wydatków, nie więcej niż 100 000 zł. Gwarancja i wkład własny razem nie mogą przekroczyć 200 000 zł.
| Kwota wydatków | Twój wkład własny | Orientacyjna gwarancja | Uwagi |
|---|---|---|---|
| 500 000 zł | 0 zł | 100 000 zł | limit gwarancji |
| 500 000 zł | 50 000 zł | 50 000 zł | do 20% brakuje 10% |
| 800 000 zł | 30 000 zł | 100 000 zł | limit gwarancji, 30 000 zł dopłacasz |
| 1 000 000 zł | 100 000 zł | 100 000 zł | limit łączny 200 000 zł, górna granica w praktyce banków |
Wyliczenia orientacyjne, bez limitów cen za m2 i indywidualnej oceny banku oraz BGK. Nie są ofertą.
Najczęściej zadawane pytania
Ile wynosi gwarancja BGK w Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym i od czego zależy?
Gwarancja uzupełnia brakujący wkład do 20% wydatków, maksymalnie 100 000 zł, a razem z wkładem nie może przekroczyć 200 000 zł (art. 3 ust. 3b, art. 4a ust. 2 i 3 ustawy). Przy cenie 500 000 zł i braku wkładu to 100 000 zł. Warunki programu opisujemy w artykule Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy: warunki.
Czy przy stałym oprocentowaniu gwarancja BGK w RKM wynosi 30% wydatków?
Nie. Gwarancja uzupełnia wkład do 20% wydatków niezależnie od oprocentowania. Próg 30% dotyczy wkładu: przy stałej stopie na co najmniej 5 lat program obejmuje wkład do 30% wydatków, przy zmiennej do 20% (art. 5 ust. 1 pkt 5).
Czy gwarancja RKM zastępuje cały wkład własny?
Nie zawsze. Pokrywa tylko brakującą część wkładu do 20% wydatków, maksymalnie 100 000 zł, resztę wnosisz gotówką. Przy wkładzie od 20% gwarancja nie przysługuje.
Czy RKM obowiązuje przy mieszkaniach droższych niż 1 000 000 zł?
W praktyce nie: banki przyjmują wnioski o RKM tylko przy wydatkach do 1 000 000 zł. Ustawa nie ustala ogólnego limitu kwoty zakupu, tylko limit ceny za 1 m2 (średni wskaźnik kosztu odtworzenia razem ze współczynnikiem 1,4 dla lokalu od dewelopera lub 1,3 dla pozostałych), ale przy droższej nieruchomości finansujesz zakup zwykłym kredytem hipotecznym. Gwarancja i tak nie przekroczy 100 000 zł.
Ile kosztuje gwarancja BGK w Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym?
Za gwarancję BGK pobiera jednorazową opłatę prowizyjną w wysokości 1,0% części kredytu objętej gwarancją. Przy gwarancji 100 000 zł to 1 000 zł. Wniesienie opłaty jest warunkiem udzielenia gwarancji (art. 4a ust. 5 ustawy).
Jak długo trwa okres obowiązywania gwarancji w RKM?
Okres gwarancji odpowiada okresowi kredytowania powiększonemu o 3 miesiące. Tyle wpisuje się w punkcie dotyczącym okresu gwarancji we wniosku. Sam kredyt musi być udzielony na co najmniej 15 lat.
Jakie są limity ceny za metr kwadratowy w RKM w IV kwartale 2026?
Zależą od województwa, lokalizacji i rodzaju lokalu. W Warszawie to 17 497,70 zł za m² dla lokalu od dewelopera i 16 247,87 zł dla pozostałych. Pełne zestawienie wybierzesz w kalkulatorze powyżej, limity zmieniają się co kwartał (źródło: BGK, 01.10.2026).
Czym jest kalkulator RKM i czym różni się od kalkulatora raty kredytu?
Kalkulator RKM szacuje gwarancję BGK, czyli rządowe wsparcie zastępujące część wkładu własnego. Nie liczy raty ani zdolności: ratę sprawdzisz w kalkulatorze raty kredytu hipotecznego, zdolność w kalkulatorze zdolności kredytowej. Decyzję podejmuje bank razem z BGK.
Gwarancja to jeden element wniosku
Sprawdzimy, czy Twoja sytuacja kwalifikuje się do RKM i ile realnie wkładu własnego potrzebujesz.