Kalkulator LTV - wkład własny i wartość nieruchomości

LTV (loan to value) to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości, wyrażony w procentach - pokazuje, jaką część wartości zabezpieczenia pokrywa kredyt, a jaką Twój wkład własny.

Bo są związane z warunkami oferowanymi przez banki - przy wyższym LTV, czyli niższym wkładzie własnym, bank częściej wymaga dodatkowego zabezpieczenia, na przykład ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co podnosi koszt kredytu.

To dodatkowy koszt, który bank może naliczyć, gdy Twój wkład własny jest niższy niż standardowo wymagany - zabezpiecza bank na wypadek, gdyby wartość nieruchomości spadła poniżej kwoty kredytu.

Niekoniecznie - bank opiera LTV na własnej wycenie nieruchomości, która może różnić się od ceny zakupu wpisanej w kalkulatorze, zwłaszcza przy nietypowych lub starszych nieruchomościach.

Zwiększyć gotówkowy wkład własny, uwzględnić inną nieruchomość lub oszczędności jako dodatkowe zabezpieczenie, albo rozważyć niższą kwotę kredytu - każda z tych zmian obniża wyliczone LTV.

To gwarancja BGK pokrywająca brakującą część wkładu własnego, w wysokości od 10 do 20% wartości nieruchomości, maksymalnie do 100 tys. zł. Jeśli 20% wkładu przy droższej nieruchomości przekracza 100 tys. zł, różnicę trzeba wnieść z własnych środków - na przykład przy nieruchomości za 600 tys. zł to 20 tys. zł dopłaty do gwarancji.

Wskaźnik LTV liczysz, dzieląc kwotę kredytu przez wartość nieruchomości (niższą z dwóch: cena zakupu albo wycena rzeczoznawcy) i mnożąc wynik przez 100%. Przykład: kredyt 400 000 zł przy nieruchomości wartej 500 000 zł daje LTV na poziomie 80%. Bank liczy to samodzielnie na etapie wniosku, ale warto znać ten wzór wcześniej, żeby oszacować, czy potrzebne będzie dodatkowe zabezpieczenie.