Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej po spłacie kredytu: krok po kroku

Nie. Spłata ostatniej raty nie uruchamia żadnej automatycznej procedury w sądzie - bank ma tylko obowiązek wydać dokument potwierdzający spłatę i zgodę na wykreślenie hipoteki, potocznie zwany kwitem mazalnym. To właściciel nieruchomości, albo jego pełnomocnik, musi z tym dokumentem samodzielnie wystąpić do sądu wieczystoksięgowego. Wielu klientów zakłada, że wpis „sam zniknie" po ostatniej racie kredytu - w rzeczywistości może wisieć w księdze wieczystej latami, jeśli nikt nie złoży wniosku o wykreślenie, i wtedy komplikuje sprawy dopiero przy sprzedaży nieruchomości albo kolejnym kredycie.

Wniosek składa się z trzech elementów: dokumentu od banku potwierdzającego spłatę i zgodę na wykreślenie hipoteki (tzw. kwitu mazalnego), wypełnionego formularza KW-WPIS ze wskazanym numerem księgi wieczystej i danymi hipoteki do wykreślenia, oraz dowodu opłaty sądowej w wysokości 100 zł. Cały komplet trafia do sądu rejonowego prowadzącego księgę wieczystą danej nieruchomości - w formie papierowej, osobiście w biurze podawczym albo listownie, bo samego wniosku nie da się złożyć elektronicznie. Dla hipoteki zabezpieczającej zwykły kredyt bankowy wystarczy pisemne oświadczenie banku, bez poświadczenia notarialnego.

Kwit mazalny to potoczna nazwa dokumentu wydawanego przez bank, który potwierdza całkowitą spłatę kredytu i zawiera jednoznaczną, bezwarunkową zgodę na wykreślenie konkretnej hipoteki z konkretnej księgi wieczystej. Dla zwykłego kredytu bankowego wystarczy pisemne oświadczenie banku - nie trzeba go dodatkowo poświadczać notarialnie. To właśnie ten dokument, razem z formularzem KW-WPIS i dowodem opłaty 100 zł, składasz do sądu rejonowego prowadzącego księgę wieczystą nieruchomości, żeby wpis hipoteki formalnie zniknął. Bez tego dokumentu sąd nie ma podstawy, żeby wykreślić zabezpieczenie, nawet jeśli kredyt jest spłacony do zera.

Nie, jeśli składasz wniosek samodzielnie jako właściciel nieruchomości - to jedno z częściej wyszukiwanych pytań w tym temacie, a odpowiedź większość osób zaskakuje. Wniosek o wykreślenie hipoteki trzeba złożyć w formie papierowej: osobiście w biurze podawczym sądu rejonowego prowadzącego księgę wieczystą albo listownie. Samą opłatę sądową w wysokości 100 zł można za to spokojnie uiścić elektronicznie, przelewem albo w systemie płatności online sądu - elektroniczna jest więc tylko płatność, nie sam formularz KW-WPIS z załącznikami.

100 złotych - to opłata stała, ustalona ustawowo, niezależna od tego, który sąd rejonowy prowadzi księgę wieczystą, ani od wartości nieruchomości czy wysokości spłaconego kredytu. Można ją wpłacić elektronicznie, przelewem albo w kasie sądu, ale sam wniosek o wykreślenie i tak trzeba złożyć w formie papierowej. To jedyny koszt formalny tego etapu - dokument od banku potwierdzający spłatę i zgodę na wykreślenie (tzw. kwit mazalny) bank wydaje bez dodatkowej opłaty.

Nie ma ustawowego terminu, na tej samej zasadzie co przy wpisie hipoteki do księgi wieczystej. Realny czas zależy wyłącznie od obciążenia konkretnego wydziału ksiąg wieczystych, a nie od formalności po Twojej stronie - jeśli komplet dokumentów jest złożony poprawnie, dalej czekasz już tylko na sąd. Dane branżowe wskazują na widełki od kilku dni do kilku miesięcy, a w skrajnych przypadkach nawet do roku. Traktuj to jako informację orientacyjną, nie gwarancję - rozstrzał między poszczególnymi sądami bywa bardzo duży, więc warto sprawdzić, jak długo w praktyce trwa to akurat w sądzie właściwym dla Twojej nieruchomości.

Z naszej praktyki: przy refinansowaniu tę część zwykle załatwia notariusz albo pełnomocnik, przy okazji ustanawiania nowej hipoteki na rzecz nowego banku - klient nie musi osobiście chodzić do sądu ani pilnować formularza KW-WPIS. Inaczej wygląda to, gdy spłacasz kredyt gotówką, bez zaciągania nowego kredytu na tę samą nieruchomość: wtedy nikt nie prowadzi za Ciebie żadnego notarialnego etapu i wszystkie kroki - od uzyskania dokumentu z banku po złożenie wniosku w sądzie - wykonujesz samodzielnie. Warto to rozróżnić już na etapie planowania, żeby wiedzieć, czy formalności zajmą się inni, czy trzeba je ogarnąć samemu.